« Qui paie les dégâts ? », c’est la question qui revient presque toujours après un accident de la route. Entre la responsabilité civile, l’assurance au tiers ou les autres formules plus complètes, il est difficile de savoir si les dommages causés par un tiers sont pris en charge. Nous vous invitons à lire cet article si vous vous posez aussi cette question.
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S'il est important de souscrire une assurance auto, c'est surtout pour couvrir les dommages subis. Toutefois, tous les dégâts d'un accident ne sont pas pris en charge par les contrats d'assurance. Dans le monde des assurances, il y a généralement trois cas. Si c’est vous qui provoquez l’accident, votre assurance responsabilité civile prendra en charge les dommages causés aux tiers. Si au contraire, vous êtes victime d’un accident causé par un tiers identifié, l’assurance de ce dernier indemnise le dommage que vous avez subi, selon les règles de la responsabilité civile.
Mais dans le cas où le tiers ne serait pas identifié, l'assurance au tiers ne couvrira pas les dommages matériels. C'est le cas des vandalismes non revendiqués ou d'une collision avec un animal.
L’assurance au tiers couvre les dommages causés à autrui. Cependant, elle a des limites importantes.
D’abord, elle ne couvre pas les dommages subis par l’assuré responsable de l'accident. Vos blessures, vos accessoires, votre voiture, etc. ne sont donc pas pris en charge si vous avez causé l'accident. Ensuite, si les sinistres ne sont pas liés à un tiers clairement indentifié, vous ne serez pas couverts. Cela veut dire que votre assurance responsabilité civile ne vous couvrira pas si vous heurtez un arbre seul ou si un tiers non identifié cause des dommages pendant que vous êtes stationné. Enfin, les actes intentionnels, l’utilisation non autorisée du véhicule ou la conduite sans permis valide sont des motifs d’exclusion ou de réduction de couverture.
Si vous voulez être couvert pour les dommages causés à autrui, et aussi pour ceux que vous subissez, vous pouvez envisager d’autres formules.
Élargir votre couverture, c’est vous protéger vous-même.
En cas d’accident, il faut remplir un constat amiable, déclarer le sinistre à son assureur dans les délais et laisser les compagnies déterminer la responsabilité. Selon les garanties, l’indemnisation concernera soit les tiers, soit vous-même si vous êtes victime et que le responsable est identifié. Sans des démarches claires et rapides, aucune couverture ne pourra se faire efficacement. Oui, l’assurance auto couvre les dommages causés par un tiers. Cependant, cela dépend de :
Pour une protection plus complète, nous vous recommandons de choisir une formule plus élargie. Le choix d’une assurance se fait en tenant compte de vos besoins, de la valeur de votre véhicule et aussi de votre tolérance au risque. En assurance comme en conduite, mieux vaut prévenir que guérir. Prenez donc le temps de bien lire les conditions générales et particulières pour savoir ce qui est couvert ou non, avant de signer votre contrat d’assurance.
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